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     理财频道
交行理财师解答网友提问案例(1)
2009-08-31 15:42:34                          来源: 泉州网

泉州网理财面对面第七期——交通银行泉州分行理财师做客泉州网

    咨询人: 沈先生

    咨询标题: 请帮我如何理财吧

    咨询内容: 基本情况——供职于事业单位,家庭年收入9-11万元,有按揭房一套,年生活支出约4万,月还贷支出1900元。 目前理财情况:保险支出每年5000元。大人及小孩购买了中国人寿的康宁终身和鸿运少儿及意外险,股票0元。现小孩要上小学一年级。理财问题——希望有一个投资组合,来实现资产的保值增值和儿子的教育金。

    【交通银行泉州分行理财师】

    沈先生家庭收入扣除生活支出及还贷支出,可供支配的资金约4万。子女教育金的准备可采取定期定额投资的方式。基金定投不需要考虑股票市场的涨和跌,虽然有的月份买的价钱高,但是有的月份买的价钱也很低,长期来看,是市场的平均成本。所以,通过长期投资可分散风险、降低平均成本,实现闲钱增值。

    子女教育:目前抚养小孩至大学毕业的费用约为40万元。建议刘先生每月拿出2500元的资金进行基金定投,投资收益多余部分可留作自己的退休准备金,或为子女继续深造所用。

    保险规划:从保障需要来说,目前沈先生家庭进入成熟阶段,但孩子还处于幼年阶段,父母双方一旦出现风险,家庭将难堪重负。因此要加强医疗健康方面的投保力度。根据沈先生的家庭保障需求和保费支出能力,建议除上述购买的险种外,沈先生及夫人分别购买一份重大疾病险。

    咨询人: 周小姐

    咨询标题: 请问20W闲置资金如果理财

    咨询内容: 您好,我年龄29,工作是高校教师,年收入3W,兼职网店年收入5-8W,现有20W闲置资金,已婚,有2套房,自住一套,另一套是公积金支付,个人开销500-1000之间,家庭开支LG一人全部支付了,想做稳健理财,请问固定存款,基金定投,基金组合,如果组合比较好?非常感谢!

    【交通银行泉州分行理财师】

    从稳健的角度出发,周小姐的资金可做如下配置

    基金组合:将二十万的闲置资金拿出16万投资风险较低,收益较为稳定的债券型基金(如交银增利债券基金),另外的4万投资股票型基金(如交银治理ETF联接基金)

    基金定投:每月定投3000元债券型基金,2000元股票型基金。

    周小姐可将6个月的开销金额放做存款,剩余的资金可购买货币型基金,货币型基金免申购及赎回手续费,收益率比存款的利率高,且赎回到帐快,可作为存款的替代产品。

【责任编辑: 高启文 】

 

 
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