频道直达 - 泉州 - 焦点新闻 - 民生资讯 - 视频新闻 - 视觉泉州 - 闽南文化 - 刺桐人家 - 泉州创造 - 温陵社区 - 温陵博客 - 数字报纸 - 教育频道 - 房产 - 汽车 - 旅游 - 人才 - 他她
     理财频道
民生理财师解答网友提问案例(1)
2009-08-03 09:25:32                          来源: 泉州网

    【问题一】

    咨询标题: 如何规划理财计划

    咨询内容: 夫妻两人月收入1.5万左右,存款11万(平时不用则使用七天通知存款,有新股就打新股),股票18万长线,8万短线,基金6万,小车一辆,小孩年底出生,老婆有买一份5万元的商业保险,两个人都有三险一金,今明年准备购房。月花费4000左右。该理财方案要如何改善。

    【中国民生银行泉州分行非凡财富团队】目前您家庭资产状况还可以,有以下建议:1、减少手中现金额提高收益率,现在11万资金进行打新股命中的可能性不大,可以讲8万元购买一些债券,比如华商债券、华夏债券,这些债券基金都可以参与打新股,中签率较个人高;另外3万元留作应急金; 2、股票配置26万偏高,减少一部分资金投资到指数基金如融通100等这样也能充分分享市场上涨的收益; 3、小孩子出生后为其购买一份平安世纪天使保险; 4、每月结余额较多,应该拿出2000-3000进行基金定投,选择兴业趋势、民生蓝筹。

    【问题二】

    咨询标题: 我月收入约4500元,如何再增值呢

    咨询内容: 想拿出500\1000来投资理财

    【中国民生银行泉州分行非凡财富团队】建议选择2-3只基金进行定投,俗称懒人投资法。定投最低起点100元,积少成多,还可以根据自身情况增加定投金额;选择红利再投资,复利效果客观,坚持长线投资,可作为养老金或大笔支出储备。建议选择股票型中广发沪深300、混合型中民生蓝筹和兴业趋势,如果风险承受能力有限可以选择兴业趋势+华夏回报的组合。民生银行基金超市,400多只基金供您选择,为您优中择优!

    【问题三】

    咨询标题: 家庭理财计划

    咨询内容: 夫妻年终4万奖金,妻子买保险,丈夫买股票,妻子年收入4万,丈夫6万。48万买房,10万装修,贷款30万,期限20年,要小孩请保姆,父母要求换大房子,公公婆婆认为买基金,岳父岳母认为村银行,还贷款。问其中有多少理财产品,其优缺点。

    【中国民生银行泉州分行非凡财富团队】1、年终奖用来归还银行贷款,减少贷款本金,目前贷款基准利率5.94%,银行信托或票据理财收益很难超过该利率; 2、夫妻双方收入8300左右,扣除房贷和家庭日常支出后自由储蓄率仍然较高,应该拿出2000元进行基金定投,强制储蓄的同时提高资金收益,为以后换房储备资金,选择嘉实沪深300、兴业趋势、华夏回报; 3、家庭要备足3个月应急金,应急金通过3个定存和货币基金解决; 4、办理1-2张信用卡交替使用,作为日常用品购物使用,还款时赎回货币基金偿还。

    【问题四】

    咨询标题: 存款两百万.店面一个,住房一套.

    咨询内容: 俺现在存款150万,前些年买店面一个,现出租月租2000元.自住房一套.现月工资5000元左右. 请问如何规划一个较好的理财方案? 基金?保险?存款?....

    【中国民生银行泉州分行非凡财富团队】1、个人资产保值应该作为目前冯先生理财的第一要点,寿险产品当务之急,可以考虑平安鑫盛终身寿险,每年缴费7000元左右,缴20年,保额60万; 2、每月收入里面拿出2000-2500元基金基金定投,选择中等风险组合,兴业趋势+民生蓝筹+华夏回报; 3、存款中10万3个月定期;50万购买银华保本基金,该基金运作稳定,已经进入第二个保本期,截止7月29日今年来收益为18%;40万购买银行理财信托类理财,民生银行增赢25号信托理财一年预期收益3.7%;50万购买平安金彩人生分红型保险,每年4%-5%分红复利计息,急需资金时还可以进行保单质押贷款;5年后还可以转换成年金作为养老金领取。

【责任编辑: 高启文 】

 

 
       新品热卖


  1.农业银行 
   "汇利丰"       保本浮动收益结构型

  
2.民生银行    非凡财富增赢25号     年收益率3.7%

  
3.兴业银行    天天万利宝         保本型短期理财

  
4.建设银行     "龙鼎金"      个人黄金买卖业务

  
5.中国银行    中银安稳回报       挂钩型理财产品

关于泉州网 | 友情链接 | 设置首页 | 联系我们 | 网站建设
泉州市刺桐新闻网络有限公司(泉州网) - 经营许可证编号:闽 ICP B2-20050007

值班电话:0595-22500137 22500139 读者留言:web@qzwb.com 

泉州网由中共泉州市委主办主管 泉州晚报社承办(未经泉州晚报社授权,擅自引用本网信息,将面对法律行动)